Governo altera regras de financiamento de imóveis
por Rosa da Silva / Email / Website
23 fev 2011
Redução do período máximo de amortização de financiamento é uma das mudanças. Para o Ministro das Finanças, as famílias canadenses estão cada vez mais endividadas e as medidas visam a manter o mercado imobiliário do país saudável.
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Tal como previsto, o governo canadense anunciou recentemente três mudanças nas regras de financiamento de imóveis no Canadá.
Primeiro, o governo vai reduzir o período máximo de amortização de financiamento de 35 para 30 anos. Em segundo lugar, o montante máximo do valor de uma casa que pode ser refinanciado passará de 90% para 85%. E, finalmente, o governo não irá mais assegurar as linhas de crédito chamadas HELOCs; em outras palavras, as instituições que desejarem conceder linhas de crédito levando em conta a equity do imóvel, podem fazê-lo, porém o governo não irá mais assegurar este tipo de empréstimo.
É sabido que o maior causador da bancarrota de muitos proprietários nos USA foi o costume de pegar dinheiro no banco levando em conta a equity (o valor total já pago) da sua própria casa, para aplicar em outras coisas tais como pagar dívidas de cartão de crédito, de carro, etc. E os que não conseguiram pagar estas prestações perderam suas casas para os bancos.
É importante notar que o governo canadense não vai elevar o valor mínimo de 5% de downpayment (entrada) para First Time Home Buyers (quem está comprando seu primeiro imóvel), aspecto que estava sob consideração. Boa notícia para os imigrantes!
Juntas, essas três medidas se destinam a garantir que quem comprar um imóvel, o faça com responsabilidade, levando em consideração as circunstâncias econômicas do país e sem arriscar sua segurança financeira. Por exemplo, um comprador que optasse por comprar um imóvel de valor muito mais alto do que deveria (levando em conta seu rendimento anual), teria uma prestação mensal do financiamento (mortgage) muito alta, o que, consequentemente, poderia comprometer seu orçamento mensal. Em outras palavras, no fim das contas, faltaria dinheiro no fim do mês.
Para quem não sabe, aqui no Canadá, no 16º de atraso do pagamento, o banco envia uma carta – chamada “Power of Sale Letter” – para o cliente devedor solicitando que ele coloque o pagamento em dia imediatamente e comunicando que se não o fizer, no 35º dia o banco irá abrir um processo de Power of Sale, quer dizer, irá listar a casa para vender no MLS – utilizando o serviço de um Realtor – e o valor obtido com a venda será revertido para o pagamento total do mortgage (financiamento). É ou não um bom motivo para um comprador não se arriscar contratando um financiamento que tenha prestações difíceis de pagar mensalmente?
O ministro das finanças do atual governo, Jim Flaherty, que se diz preocupado com o aumento nos níveis de endividamento das famílias canadenses, anunciou estas medidas visando também manter o mercado imobiliário do país saudável. E tenho que admitir que ele tem razão!
